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La Unión Bancaria propiciará la concentración del sector bancario en Europa

Por   /   24 febrero, 2014  /   Sin Comentarios

La puesta en marcha durante este año de la Unión Bancaria conllevará consecuencias muy importantes para las entidades afectadas, como la reducción de la fragmentación financiera, una mayor resistencia ante futuras crisis bancarias o una mejor comparabilidad con el resto de bancos europeos, según detalla el informe “La Unión Bancaria, un proceso irreversible en marcha”, elaborado por el Centro del Sector Financiero de PwC e IE Business School. El mismo también avanza que otro efecto podría ser el impulso en el medio y largo plazo un periodo de concentración y consolidación de la banca europea que elevara sus niveles de rentabilidad y de respuesta a las exigencias de la nueva normativa única.

Concentración bancaria, de Free DownloadEl documento, que valora positivamente el proyecto de la Unión Bancaria, entiende que el mismo también contribuirá a una mejor transmisión de la política monetaria, y en particular la de los tipos de interés, la economía real, que en los últimos años se ha visto afectada por distorsiones generadas por la fragmentación de los sistemas financieros.

Lo cierto es que el informe, que hace un análisis en profundidad de los cuatro pilares sobre los que se basa la nueva legislación (Mecanismo Único de Supervisión, Mecanismo Único de Resolución, Red de Seguridad y Regulación Única), señala dos tipos de impactos  para las entidades financieras, en función del calendario de la entrada en vigor de la normativa: en el corto, hasta 2016, y en el medio y largo plazo,  a partir de entonces.

En ese sentido, el corto plazo será probablemente la fase más crítica para las instituciones financieras, que tendrán que afrontar importantes retos de forma inmediata. Ente ellos, el primero será el de la evaluación exhaustiva de las principales entidades financieras europeas, que incluirá tres pruebas distintas y consecutivas antes de noviembre de 2014. De esta evaluación saldrá una valoración global sobre el grado de solvencia de cada banco que podría llegar a requerir medidas de reposición de capital o de otro tipo para sanearlo. En este primer periodo, las entidades españolas tendrán que adaptarse a un nuevo modelo de supervisión operativo, preventivo y estratégico del BCE, que se apoyará más en la revisión del control interno, de la gobernanza y de la solvencia que en la revisión contable. Una nueva supervisión que exigirá cambios sustanciales en la organización interna de las entidades. El BCE tiene previsto tutelar a 130 entidades (el 85% de los activos bancarios consolidados de la UE), de las que 16 serán españolas. Este control, sin embargo, no será homogéneo en todos los países de la unión: en España, por ejemplo, afectará al 90% de los activos consolidados, mientras que en Alemania este porcentaje será del  65%. Por último, los bancos deberán prestar la máxima atención a la planificación (y no solo al cumplimiento) de los criterios de capital y liquidez, que son los que van a determinar la comparación con el resto de las entidades europeas.

En lo que respecta al medio y largo plazo (a partir de 2016), las repercusiones para las entidades vendrán dadas, en buena parte, por la entrada en vigor del mecanismo de resolución. El orden de prelación de acreedores establecido en el rescate interno, que se activará en 2016, será un factor condicionante clave en la estructura del pasivo de cada entidad y puede llegar a afectar a su composición y a su coste. En este sentido, todas las entidades bancarias deberán elaborar planes de recuperación, revisables anualmente, para hacer frente a hipotéticas situaciones de emergencia. Esos planes obligan a las entidades a detallar exhaustivamente su estructura interna, a precisar qué parte de sus negocios son prescindibles y a establecer un sistema de cortafuegos para el caso de que se produzca un deterioro significativo de su posición.

Imagen cortesía de Stuart Miles / FreeDigitalPhotos.net

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