La tercera oleada del estudio sobre riesgos de crédito que han llevado a cabo la Asociación Europea de Marketing Financiero (EFMA) y FICO, proveedor de tecnología en gestión de decisiones y analítica avanzada, pone de manifiesto que los impagos crecerán en el continente europeo a lo largo del próximo medio año. En concreto, es de prever más impagos en las hipotecas, en los créditos para la adquisición de automóviles y también en otros productos de crédito.

El estudio, basado en entrevistas 72 profesionales de 61 entidades bancarias y financieras de 26 países de Europa, las cuales fueron llevadas a cabo los pasados meses de agosto y septiembre, viene a trastocar el cierto optimismo que reflejaba en este sentido la anterior oleada, realizada la pasada primavera. Y es que, ahora, nada menos que una cuarta parte de los expertos consultados prevé un incremento de los descubiertos y de los impagos en créditos a pymes o en tarjetas de crédito. Y en el caso de coches e hipotecas, un tercio de los consultados considera que se incrementarán los impagos. De hecho, únicamente el 13% de las respuestas indican esperanza en la mejora de la situación.

Los directores de riesgo de toda Europa esperan además que la brecha entre oferta y demanda de créditos, tanto para pymes como para consumidores, crezca en los próximos seis meses: la mitad de los encuestados esperan que el volumen de solicitudes de empresas crezca, si bien solo el 36% de los expertos cree que se garantizará la demanda, mientras que el 28% considera que se incrementarán las denegaciones. Y, para el caso de los consumidores, el 42% de los expertos cree que crecerán las solicitudes, pero sólo el 28% considera que se incrementarán las aceptaciones, mientras que el 27% cree que lo que se incrementará serán las denegaciones.

En esa dinámica, la gran mayoría de los directores de riesgo europeos (84%) esperan que los consumidores se decanten por el ahorro en los próximos meses y, de hecho, creen que no usarán productos de crédito el 71%. Esto sugiere que la demanda de créditos será débil, aunque se prevé que aún así, sea mayor que la oferta.

En el caso de los impagos por parte de los consumidores, un 45% de los expertos considera que la mayoría de los ciudadanos están, en general, menos preocupados por la morosidad financiera que antes, aunque son mayoría (55%) los que consideran que los ciudadanos cada vez están más concienciados con los impagos. De la misma forma, el 39% de los consultados cree que los ciudadanos antepondrán en los próximos seis meses sus pagos a crédito frente a otras obligaciones, mientras que el 13% cree que los pagos a crédito serán los últimos que se resolverán.

Ante todo este panorama, una importante mayoría de los encuestados (un 77%) confiesa haber realizado cambios en los procesos de gestión de riesgos para afrontar la crisis económica desde 2008. Además, aseguran que su enfoque hacia la gestión de riesgos es ahora mucho más disciplinado que hace tres años (así lo considera el 83%) y que ahora pueden adoptar nuevas políticas más rápidamente (79%). No obstante, el 97% afirma que las decisiones sobre crédito se realizan en la actualidad tras un análisis más exhaustivo sobre la capacidad de endeudamiento del solicitante del préstamo.