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Los costes de financiación en pymes españolas, muy por encima del precio del dinero

Por   /   4 noviembre, 2016  /   Sin Comentarios

Debido a las condiciones y los cargos adicionales aplicados a los productos de crédito por las entidades financieras, las pymes españolas están pagando en realidad hasta 1.000 puntos básicos (un 10% de interés anual) por encima del precio del dinero, según detecta el informe “Innovación para una financiación más eficiente de las pymes”, realizado por Inbonis, entidad financiera especializada en los préstamos de circulante para pequeñas y medianas compañías.

El estudio revela que más de la mitad de los costes de financiación que pagan las pymes son indirectos y poco transparentes. Y es que, al tipo de interés medio de un préstamo otorgado a una pyme española de 460 puntos básicos (pb), Financiación de pymes, de Pixabayhay que sumarle 201 pb de comisiones, 129 pb correspondientes a la contratación “forzosa” de paquetes de productos y 210 pb por el coste de las garantías personales exigidas al propietario.

Según Inbonis, este desajuste es consecuencia de la actual brecha de confianza entre financiadores y pymes. Por un lado, las pymes no proporcionan los datos que el sector financiero necesita y en la forma en que los necesita para medir su calidad crediticia. Por otro, el sector financiero, que en los últimos años ha perdido la cercanía con las empresas por el cierre de sucursales y la centralización de las decisiones de riesgo, no ha desarrollado herramientas de análisis y de decisión específicas para las pymes, por lo que se ve obligado a cubrir sus riesgos cobrando por otros productos y servicios asociados artificialmente a los préstamos.

Para el informe, la solución a este grave problema pasa por la innovación en nuevas herramientas de agregación de datos, análisis y gestión avanzada de riesgos. “Para que los nuevos y los antiguos actores puedan atender a las pymes como se merecen, el sector debe innovar en el ámbito de la tecnología, los procesos y las fuentes de información”.

Más en concreto, el estudio recomienda a las entidades financieras tradicionales ofrecer servicios adaptados a las pymes, mejorar la transparencia y la claridad de sus ofertas, diversificar sus fuentes de información e innovar para ser más eficientes. Mientras, a las pymes les aconseja negociar su financiación igual que lo harían con otros proveedores, diversificar los canales de financiación y preparar la información con antelación para asegurarse el mejor acuerdo, en tanto que a las grandes corporaciones les invita a desarrollar herramientas y procesos, no poner en peligro a las pymes con sus decisiones de financiación y sacar provecho del apoyo que les ofrecen a las pymes En cuanto a los financiadores alternativos, les solicita aportar valor real a sus clientes pymes, centrarse en la tecnología y sus capacidades, desarrollar procesos eficientes y generar confianza entre la comunidad empresarial. Y finalmente, a las autoridades regulatorias les pide asegurar la estabilidad del marco reglamentario, adaptar la reglamentación a los nuevos actores, facilitar el acceso a la información y aumentar la transparencia y la comparabilidad de las ofertas.

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