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Tras dotar a saneamientos 10.299 millones de euros, CaixaBank cierra 2012 con 230 millones de beneficio

Por   /   4 febrero, 2013  /   Sin Comentarios

Aunque las ganancias han caído un 78,2% sobre las obtenidas en 2011, CaixaBank ha conseguido cerrar 2012 con beneficios tras destinar a dotaciones y saneamientos durante dicho ejercicio nada menos que 10.299 millones de euros, cuatro veces que en el año anterior. De esta manera, su beneficio atribuido en el año ha sumado 230 millones de euros.

La entidad, que durante el año pasado completó la fusión por absorción de Banca Cívica, destinó a dotaciones en concreto 5.749 millones de euros en el año 2012 (3.636 millones para cubrir los dos Reales Decretos del año pasado al efecto y 2.113 de dotaciones ordinarias) y dedicó además otros 4.550 millones de euros a ajustes de valoración contra fondos propios realizados sobre la cartera crediticia (3.668 millones) y de inmuebles de Banca Cívica para su puesta a valor razonable (882 millones).

En cualquier caso, la firma catalana ha conseguido adelantar los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estratégico 2011-2014 del Grupo “la Caixa”, a la vez que consolida su situación como líder financiero del mercado español tras rubricar unos activos de 348.294 millones de euros y una cuota de penetración de clientes del 26,1% en banca de particulares (22,2% de penetración como primera entidad). Mientras, su volumen de negocio alcanzó en el año pasado los 512.017 millones de euros (+19,8%), de los que 288.568 millones de euros correspondieron a recursos de clientes (+19,6%) y 223.449 millones de euros a créditos brutos a la clientela (+20,1%).

De esta manera, CaixaBank consiguió un margen de explotación por 3.171 millones de euros, lo que prácticamente iguala los logros de 2011 (+0,1%), aunque lo cierto es que hubiera significado un +11,3% en la comparativa anual si se aísla el efecto de los ingresos extraordinarios de seguros en 2011. La ratio de eficiencia se sitúa así en el 52,9%.

Y es que los ingresos de la entidad alcanzaron los 6.737 millones de euros de margen bruto, un 3,5% más que en 2011, que aumenta hasta el 8,8% sin ingresos extraordinarios de seguros de ese año. Así, el margen de intereses ascendió en 2012 a 3.872 millones de euros, con un crecimiento del 22,2% respecto 2011. Una evolución que la entidad explica por la integración de Banca Cívica, la eficiente política de gestión de márgenes y la favorable evolución de las curvas de tipos de interés en el primer semestre de 2012.

Por su parte, las comisiones netas crecieron un 8,9% en el año pasado, hasta los 1.701 millones, por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos. Y en esa dinámica, los resultados por operaciones financieras ascendieron a 455 millones de euros, básicamente por la gestión de los activos financieros del Grupo, los ingresos registrados por diferencias de cambio y los resultados de coberturas contratadas.

Frente a ello, los gastos de explotación cayeron un 0,1% a perímetro homogéneo (incluye Banca Cívica), aislando los impactos extraordinarios de reorganización y cambios de perímetro. El incremento del 6,7% del total de gastos de explotación deriva de la mayor estructura tras la integración de Banca Cívica, compensado parcialmente por la obtención de 104 millones de euros de sinergias.

De esta manera, la liquidez de CaixaBank se sitúa en 53.092 millones de euros, alcanzando el 15,2% de los activos totales (el aumento en el cuarto trimestre de 2012 fue de 4.337 millones de euros y el de todo el ejercicio 2012, de 32.144 millones). El incremento fue debido en buena parte al impacto de la integración de Banca Cívica, así como a una gestión activa que tiene por objeto incrementar y optimizar los activos líquidos en el balance que sirven de garantía en la póliza del BCE.

Por otro lado, CaixaBank mantiene un elevado nivel de solvencia con un “core capital” del 11% tras la integración de Banca Cívica (la generación orgánica asciende a 168 puntos básicos, mientras que la integración de Banca Cívica ha supuesto una diminución de 252 puntos básicos del ratio, básicamente, por la incorporación de los activos procedentes de Banca Cívica, que supuso un incremento de los activos ponderados por riesgo de aproximadamente 37.000 millones).  En cualquier caso, la evolución del ratio de morosidad a fin de 2012 era del 8,62%, frente al 11,38% de la media del sector en noviembre; y el ratio de cobertura se coloca en el 60%, o en el 142% se si incluye la garantía hipotecaria.

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